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征信知识|信用卡套现危害大,这4个特征易被认定为套现!

信用卡对促进商品销售、刺激社会需求发挥了重要作用,但也有很多人利用信用卡套现,将资金用来炒股理财出借房产。放任信用卡套现会产生哪些风险?个人利用信用卡套现会存在什么问题?

 

信用卡套现常见方式有3种:一是虚假交易,跟一些商家合作通过虚假交易进行套现的方式。二是通过一些网上支付通道进行套现。三是POS机套现。

 

一、放任信用卡套现会有哪些风险

 

信用卡是用来满足居民消费信贷需求的重要方式之一。值得注意的是,信用卡套现资金主要流入房地产、股市等出借领域,这违背了银行发放信用卡的初衷,更会导致监管统计信息失效,产生过度授信,造成贷款市场不合理膨胀,如果不加以控制会引发金融风险。

 

针对信用卡套现乱象,银监系统正不断加强监管,严查资金违规流入楼市股市。银监系统已经下发系列文件,严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。

 

二、哪些特征会被认定为信用卡套现

 

信用卡套现主要有4个特征:

 

一是经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈,容易套现。却忽略了一个常识,许多商店深夜不营业,在晚上使用信用卡频率一般不会太高。

 

二是在少数POS机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台POS机上刷卡交易,银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。

 

三是信用卡消费的对象商户记录不明。

 

四是经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先套现的钱先还清,在短时间内再将还的钱刷出来,让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现,从而把还款期限延长的情况。

 

三、个人利用信用卡非法套现有什么后果

 

银行在发现持卡人有套现行为时,会对持卡实行降额、封卡处理,甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为,将被追究刑事责任,依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。

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