借 款 协 议

PDF版下载

(样本)

项目编号:第201903010245号

协议编号:YB-JKHT-(2019)-0301-000X

本协议由以下双方于 日签署。

出借人:

证件类型:身份证

证件号码:

用呗金融用户名:

 

借款人: 借款人配偶:
证件类型:身份证 证件类型:身份证
证件号码: 证件号码:
住址: 住址:
用呗金融用户名: 用呗金融用户名:

 

服务方:广东国辉信息咨询服务有限公司

证件类型:营业执照

证件号码:914401013313935151

住所:广州市白云区云霄路88号B-518

鉴于:

1、出借人和借款人同意成立借贷关系。

2、服务方通过运营的用呗金融平台(互联网域名www.yonbb.com,“用呗金融”),为出借人、借款人双方提供网络借贷信息中介服务。

3、出借人、借款人系平台实名注册用户,同意遵守平台各项规则。现各方根据平等、自愿的原则,达成本协议如下:

 

第一部分:借款信息及相关明细

1、借款本金:人民币  元整;(大写:  )

2、借款期限:  月/天

3、借款放款日:  年 月 日,借款放款日根据实际放款日进行调整,以借款本金实际划付至资金存管账户的日期为准。

4、起息日:  年 月 日,为借款放款日后第一个自然日。借款放款日调整的,起息日同时调整。

5、还款日:每月  日(详情见还款计划表),如当月无该日期,则以当月的最后一日为还款日。如还款日遇法定假日或公休日,还款日不顺延。以上约定还款日均为北京时间。

6、到期日:  年 月 日

7、借款用途:    

8、借款利率:  %/年;借款利率不因国家利率政策变化而调整。

9、利息合计:人民币   元;(大写:   )

10、还款方式:   

11、每期还款本息金额:详情见还款计划表

还款计划表:

还款期数 还款日 每期还款本息金额
(单位:元)
还款方式
       

备注:

(1)因计算中存在四舍五入,最后一期应收本息与之前略有不同;

(2)如遇到还款当月无还款日对应日的月份,还款日为应还款当月的最后一日。

(3)月利率计算标准:月利率=年利率÷12

 

第二部分:本协议相关具体条款

第1条 名词定义

除非上下文另有解释,下列用语具有以下含义:

1.1 本协议:指本《借款协议》第一部分、第二部分及所有附件中的任何条款、明细和信息。

1.2 出借人:指本协议列明的出借人,为符合中华人民共和国法律(不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律法规,下同)规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力,能独立行使本协议项下权利和履行本协议项下义务的自然人、法人及其他组织。出借人为“用呗金融平台”的实名注册用户,经用呗金融平台提供的信息中介服务,出借资金给借款人。

1.3 借款人:指本协议第一部分中列明的借款人,为符合中华人民共和国法律规定的具有完全民事权利能力和民事行为能力,能独立行使本协议项下权利和履行本协议项下义务的自然人、法人及其他组织。借款人为“用呗金融平台”的实名注册用户,在用呗金融平台上发布需求信息,从出借人处获得资金。

1.4 用呗金融平台:指广东国辉信息咨询服务有限公司 (以下简称“广东国辉”)经营的提供网络借贷信息中介服务的互联网平台。

1.5 支付机构:指在出借人、借款人、服务方等各方主体之间作为中介机构提供资金转移服务的银行或非银行机构。

1.6 资金存管机构:指为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行,亦可称为“存管人”。本协议中特指与乙方签署存管合同(具体名称以实际签署协议为准)为用呗金融平台的网络借贷业务提供资金存管服务的银行。

1.7 借款出借日期:指出借人通过支付机构或(及)资金存管机构将出借款项支付至借款人收款账户之日。

 

第2条 各方的权利及义务

2.1 出借人的权利及义务

2.1.1 出借人自签署本协议之日起,即视为其自愿接受本协议所有条款所约定的内容。

2.1.2 出借人已了解本协议所有内容并自愿依照本协议相关约定行使相关权利、履行相关义务,

2.1.3 出借人有自行选择借款人并最终决定是否出借资金给特定借款人的权利。

2.1.4 出借人应基于合法目的使用用呗金融平台,不得通过该平台从事任何违法犯罪活动。

2.1.5 出借人按照本协议的约定履行出借义务。

2.1.6 出借人有权通过用呗金融平台查看出借相关信息及借款人还款情况。

2.1.7 出借人在资金出借、转让过程中产生的相关税费,由出借人自行向主管税务机关申报、缴纳。

2.1.8 出借人保证其所用于出借的资金为来源合法的自有资金。如果因其资金的归属及合法性问题与第三方发生争议,由出借人自行负责解决;如因此给服务方、借款人造成任何经济损失的,均由出借人承担。

2.1.9 出借人承诺其了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力,自行承担借贷产生的本息损失。

2.1.10 如果出借人出现出借资金(即债权)的继承或遗赠,必须由主张权利的继承人或受赠人向服务方出示经公证的继承或赠与权利归属相关的证明文件,经服务方确认后方予协助进行债权转让,由此产生的相关税费,由主张权利的继承人或受赠人自行向其主管税务机关申报、缴纳,服务方不负责处理相关事宜。

2.1.11 出借人对出借金额予以确认;出借人在签名后,即视为出借人愿意接受本协议的约束,按照本协议的约定享受权利、承担义务。

2.2 借款人的权利及义务

2.2.1 借款人已认真阅读和理解本协议所有内容并自愿按本协议相关约定行使相关权利、履行相关义务。

2.2.2 借款人依照本协议及《还款计划表》列明的还款明细,按月足额偿还本金和利息。

2.2.3 出借人委托广东国辉要求借款人按本协议约定进行还款时,借款人有义务无条件地、及时地按照广东国辉发出的要求进行还款并向广东国辉提供协助。

2.2.4 借款人成功获得借款后,每个自然月履行一次还款义务。每月还款日期=借款出借日期(例如,借款出借日期为1月25日,借款人的还款日期为自2月起的每月25日),如还款当月无上述日期,则该月的最后一天为当月的还款日。如还款日为法定假日或公休日,还款日不顺延。

2.2.5 借款人可通过委托划扣和主动支付两种方式进行还款。借款人采用委托划扣方式还款的,借款人委托广东国辉通过支付机构或(及)资金存管机构每月从本协议第一部分约定的还款账户中准确划扣及支付每期还款本息金额。

2.2.6 借款人采用委托划扣方式还款的,须在每月还款日当日(不得迟于10:00)或之前将本协议第一部分约定的每期还款本息金额存入还款账户,并确保在支付机构或(及)资金存管机构成功划扣前还款账户中有足额的每期还款本息金额,如因金额不足造成划款失败的,借款人构成违约,视为借款人逾期还款。

2.2.7 借款人主动还款的,借款人委托广东国辉通过支付机构或(及)资金存管机构处理其还款申请及流程操作。

2.2.8 借款人保证本协议中约定的收款账户和还款账户为其名下合法有效的银行账户。如借款人需要变更还款账户,应当在还款账户变更后1个工作日内通过广东国辉办理账户变更手续。因借款人未及时办理变更手续导致借款人未能按时还款的,借款人须按照本协议第5条承担因此而产生的违约责任。

2.2.9 借款人签署本协议之日起至借款全部清偿之日止,借款人有义务在下列信息变更之日起三日内通过广东国辉提供更新后的信息给出借人:

2.2.9.1 借款人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱等;

2.2.9.2 借款人家庭联系人或紧急联系人工作单位、居住地址、住所电话、手机号码等。

2.2.9.3 因借款人不提供或不及时提供上述变更信息而导致出借人产生的损失,包括本息损失、诉讼费、财产保全费、证据保全费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等将由借款人承担。

2.2.10 借款人禁止性行为要求:通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;在用呗金融以外的公开场所发布同一融资项目的信息;贷款资金不得以任何形式进入证券市场、股本权益性投资、房地产项目等国家明令禁止进入的领域;法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

 

第3条 费用的支付

3.1 借款人所承担的借款利息、服务费及其它相关费用以本协议约定的借款发放之日起开始计算;

3.2 在本协议中,服务费是指广东国辉为借款人提供借款信息咨询、资信评估、出借人推荐、还款提醒、账户管理、还款管理等一系列服务,从而由借款人向服务方支付的综合服务报酬。

3.3 借款人和广东国辉协商一致确定或调整服务费时,无需经过出借人同意。

 

第4条 陈述、声明和保证

4.1 出借人陈述、声明和保证

4.1.1 出借人系具有完全民事权利能力和完全民事行为能力,能够独立承担民事责任的自然人,有权签订并履行本合同。

4.1.2 出借人保证在本合同有效期内保持用呗金融平台注册用户身份。

4.1.3 出借人保证不利用广东国辉或(及)用呗金融平台进行信用卡套现、洗钱或其他违法行为。

4.1.4 出借人保证其向广东国辉(用呗金融平台)提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。若上述材料发生变化时,出借人保证及时登录会员中心更新。

4.1.5 出借人已详细阅读了广东国辉在其网站所发布的交易规则,充分知悉和了解本合同项下各方的权利和义务,在本合同项下的全部意思表示真实。

4.1.6 出借人承诺并保证在资金出借、债权转让过程中产生的相关税费,由出借人自行向其主管税务机关申报、缴纳,广东国辉不负责相关事务处理。

4.1.7 出借人清楚可能面临的出借风险。出借人在此确认,借款人可能因为经营不善、丧失商业信誉等因素,存在着部分或全部借款不能回收的风险,出借人已充分了解并认识到了本次借款的特殊性、风险的不确定性以及回收该笔借款可能面临的困难,经独立慎重判断后仍做出出借决定,自愿签署本合同。

4.1.8 出借人若成功出借,保证采取合法的手段和方式向借款人主张权利。并且保证不得因未实现预期投资收益或者投资受损而对广东国辉或(及)用呗金融平台提出任何诉讼、仲裁或索赔,广东国辉或(及)用呗金融平台不承担任何责任。也不能因不满而在公众媒体发表对用呗金融平台的负面言论。

4.1.9 出借人了解并同意:广东国辉因其提供的各项服务将向出借人收取投资服务费,投资服务费收取标准为出借人收益的10%。出借人同意并授权广东国辉(用呗金融平台)直接从借款人的每期还款资金中划扣服务费。

4.1.10 出借人同意并授权广东国辉(用呗金融平台)在放款条件成就时将其出借资金划至借款人账户,在借款人还款时将还款资金划入其用呗金融平台监管账户。

4.1.11 出借人承诺,出借人因授权和/或委托广东国辉(用呗金融平台)根据本合同所采取的全部行动和措施的法律后果均归属于出借人本人。

4.2 借款人陈述、声明和保证

4.2.1 借款人具有完全民事权利能力和完全民事行为能力,能够独立承担民事责任,有权签订并履行本合同。

4.2.2 借款人保证在本合同有效期内保持用呗金融平台注册用户身份。

4.2.3 借款人已仔细阅读并完全理解和接受本合同的内容,借款人签署和履行本合同是自愿的,其在本合同项下的全部意思表示真实。

4.2.3 借款人为了进行本合同项下的交易及签署本合同向广东国辉或(及)用呗金融平台提供的所有文件、资料和凭证等都是真实、完整、准确和有效的,借款人所提交的财务报表真实地反映了该财务报表在出具时借款人的财务状况。若上述文件、资料发生变化时,出借人保证及时登录会员中心更新。

4.2.4 借款人保证按本合同约定的用途使用借款并按时足额归还借款本息。借款人保证在每期还款日当日(不迟于10:00)或之前将足额款项存入其用呗金融监管账户,同意并授权广东国辉(用呗金融平台)将对应本息划至各出借人账户。

4.2.5 借款人保证不会利用广东国辉(用呗金融平台)进行诈骗、非法集资或其他违法行为,否则应依法独立承担法律责任。

4.2.6 借款人承诺并保证在资金借入、债务转让过程中产生的相关税费,由借款人自行向其主管税务机关申报、缴纳,广东国辉不负责相关事务处理。

4.2.7 借款人承诺,借款人因授权和/或委托广东国辉或(及)用呗金融平台根据本合同所采取的全部行动和措施的法律后果均归属于借款人本人。

4.2.8 借款人承诺配合广东国辉进行借款支付管理,保证自觉接受并积极配合广东国辉对其有关生产、经营及财务情况的调查、了解、监督及贷后管理;并按广东国辉的要求实时提供《资产负债表》、《损益表》等财务报表或其他反映借款人资信情况的资料。

4.2.9 借款人保证在清偿其在本合同项下的全部债务之前如进行对外投资、实质性增加债务融资,以及用于反担保的经营组织进行合并、分立、减资、股权转让、资产转让、申请停业整顿、申请解散、申请破产等足以引起本合同之债权、债务关系变化或者可能足以影响出借人权益的行动时,应提前三十个工作日以书面形式通知广东国辉,同时落实债务清偿责任或者提前清偿责任,未经广东国辉书面同意,不得进行上述行动。

4.2.10 借款人保证在本合同有效期间内,未经广东国辉书面同意不得为其他企业法人、其他组织或个人承担足以影响借款人偿还本合同项下借款能力的债务,或提供足以影响借款人偿还本合同项下借款能力的保证担保,或以借款人资产、权益设定足以影响借款人偿还本合同项下借款能力的抵押或质押。

4.2.11 借款人如出现下列事项对其履行本合同项下还款义务构成威胁的任何事件时,借款人应当立即书面通知广东国辉,并积极按广东国辉的要求落实好本合同项下的借款及其他一切应付款项按期足额偿还的保障措施:

(1)借款人在与银行等金融机构签订的借款合同、授信额度合同及其项下授信合同、担保合同或与其他任何债权人所签订的融资合同项下发生任何违约事项;

(2)借款人发生违法或被索赔事件;

(3)借款人经营出现严重困难和财务状况发生恶化;

(4)在本合同项下的债务未清偿前,借款人已承担或将要承担重大债务或或有债务;

(5)借款人发生重大债权债务纠纷引起诉讼、仲裁等事件;

(6)其他可能影响借款人财务状况和偿债能力的情况。

4.2.12 借款人承诺没有同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称或借款用途、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资。

4.2.13 借款人承诺如实向出借人、广东国辉提供信息(包括但不限于姓名或名称、证件类型、证件号码、学历、联系方式、联系地址、职业信息、联系人信息等)、在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息以及借款用途等相关信息。借款人承诺并保证其向出借人、广东国辉(用呗金融平台)提供的所有信息均为真实、准确、完整、合法和有效的。

4.3 服务方陈述、声明和保证

4.3.1 广东国辉(用呗金融平台)专注于为有理财需求的投资人和有资金需求的融资人搭建一个安全、透明、便捷的投融资网络交易平台,广东国辉结合多年的金融服务和风险管理经验,利用先进的资信管理技术,为平台两端的客户提供投融资咨询、资信评估、投融资方案设计、投融资需求对接、资信管理、财富管理等服务。

4.3.2 广东国辉(用呗金融平台)严格按照本合同的约定,恪尽职守,以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则,为出借人、借款人和担保人提供服务,并据以收取相应的服务费用。

4.3.3 在任何情形下,广东国辉或(及)用呗金融平台不是本合同项下任何借款或债务的债务人或需要以其自有资产偿还本合同项下的任何借款或债务。广东国辉或(及)用呗金融平台亦不需要以其自有资产承担本合同项下的担保责任。

4.3.4 广东国辉(用呗金融平台)积极协助各方办理各项信息变更手续,及时报告出借人出借资金使用或者收益情况等。

4.3.5 在本合同项下借贷关系存续期间,广东国辉或(及)用呗金融平台有权采取合法合理的措施向借款人进行还款提醒及催收工作(包括但不限于:短信、电子邮件、电话、上门催收提醒、发律师函等)。出借人、借款人承诺对广东国辉或(及)用呗金融平台的前述提醒、催收工作不持异议并积极配合。

4.3.6 妥善保存本合同及相关的全部资料以备查阅。对合同各方的个人信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密;非因促进交易、一方违约,或相关权力部门要求(包括但不限于法院、仲裁机构、金融监管机构等),不得对外披露。

4.3.7 广东国辉(用呗金融平台)保留对可疑交易、非法交易、高风险交易或交易纠纷的独立判断和确定,并有权依法采取暂停交易、终止交易、向有关单位报告等必要处理措施或依有关单位合法指示行事。

 

第5条 违约责任

5.1 如借款人未按照本协议约定的还款日足额还款,则应向出借人支付逾期还款违约金。

5.2 逾期还款违约金计算方式如下:

逾期还款违约金=(月应还本息-实际已还本息)x逾期天数x0.0005/天

5.3 逾期还款违约金每期单独计算。借款人多期还款产生逾期的情况,借款人应向出借人支付各期逾期还款违约金的总和。

5.4 如因借款人原因导致或(及)资金存管机构未能及时、足额扣划或(及)支付当月应还本息的,借款人仍应按本协议5.2条的约定支付逾期还款违约金。

5.5 若借款人偿还本协议项下各款项的金额不足,偿还先后顺序为服务费、逾期还款违约金、应还利息、应还本金。

5.6 借款人发生如下违约行为时,出借人有权解除或提前终止本协议,借款人须在出借人提出解除或协议之日起三日内一次性支付全部本金、利息和逾期还款违约金。

5.6.1 借款人擅自改变本协议第一部分规定的借款用途;

5.6.2 严重违反还款义务(逾期达到15天及以上);

5.6.3 借款人提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实。

5.6.4 经营状况严重恶化;

5.6.5 转移财产、抽逃资金以逃避债务;

5.6.6 丧失商业信誉;

5.6.7 被申请重组或破产的;

5.6.8 关于债务状况的陈述不真实或未经出借人、服务方许可对外借款或提供担保;

5.6.9 涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼或仲裁或受到有关国家机关处罚的

5.6.10 借款人享有共有权的财产被依法查封、扣押或监管;

5.6.11 在广东国辉通知之日起3日内,借款人未全面、适当配合或移交款项和资料;

5.6.12 借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

5.7 借款人同意,出借人可将借款人违约的相关信息予以公开披露。如借款人存在涉嫌欺诈等犯罪行为,出借人有权向相关国家机关报案,以追究其刑事责任。

5.8 因借款人违约而导致出借人产生的损失,包括本息损失、诉讼费、财产保全费、证据保全费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等由借款人承担。

5.9 借款人不可撤销地授权广东国辉在借款人未能按时足额支付应付款项的情况下,在借款人全部到期应付款项的范围内,随时划扣借款人监管账户及其指定银行账户中的资金用于归还借款人到期应付款项及其他费用,该等划扣无需借款人另行同意。

5.10 借款人拟提前还款的,应按照广东国辉要求的流程办理。借款人须支付当月应还本息及剩余未还本金、全部应还未还本息(如有)、逾期还款违约金(如有)。服务方已收取的服务费不予退还,借款人可通过委托划扣和主动支付两种方式进行提前还款。借款人采用委托划扣方式还款的,借款人委托广东国辉通过支付机构或(及)资金存管机构从本协议第一部分约定的借款人还款账户中准确划扣提前还款各款项。

 

第6条 关于法律适用及管辖

6.1 适用法律。本协议的全部事项,包括但不限于本协议的效力、解释、履行以及争议的解决均受中华人民共和国法律调整;本协议项下任一条款如与中国法律中的强制性规范相抵触,应在该条强制性规范所不禁止的最大限度内进行解释和执行,且任何该条与强制性规范相抵触的约定不应影响本协议其他条款的效力。

6.2 争议管辖。各方一致同意,如发生争议,尽量协商解决,协商不成,任何一方可向服务方所在地广州市白云区人民法院提起诉讼。

6.3 在诉讼期间,本协议中不涉及争议的条款仍须履行,各方均不得以解决争议为由拒不履行其在本协议项下的任何义务。

 

第7条 关于其他

7.1 本协议项下的附件属于本协议不可分割的组成部分。本协议任何条款的标题仅系为方便援引和阅读而设置,不得被用于解释本协议任何条款的依据。

7.2 借款人可自行购买借款人人身意外险(以下简称“借意险”),以降低出借人出借资金无法获得偿付的风险。若借款人出现符合借意险出险情形时,该保险理赔款用以偿还其基于本协议所欠出借人的全部款项。借款人仍对保险理赔款不足以清偿的差额部分承担还款义务。是否购买借意险以其另行签署的保险协议成立并生效为准。

7.3 由于借款人签署本协议时广东国辉作为向出借人和借款人提供借贷撮合的网络借贷信息中介机构,尚未为其撮合出借人,故本协议自借款人签署时成立,且一经签署,借款人即不可撤销。出借人通过签署本协议附件的方式对本协议的所有内容进行确认。出借人的详细信息亦在本协议附件,即《用呗金融借款协议》附件中列明。借款人对此流程和协议签署方式无异议,且借款人承诺对出借人无特殊资质要求,完全认可和接受广东国辉为其撮合的出借人。借款人不得以本协议未列明出借人具体信息、出借人未签署本协议等为由否认亲自签署本协议、否认本协议内容、拒绝履行本协议中约定的借款人应履行的义务和责任。

7.4 本协议自借款本金的款项支付到借款人指定收款账户时生效。各方可通过包括但不限于手写签名或盖章、点击、勾选、电子签名、数据电文等方式签署本协议或(及)本协议附件,各方均不得以协议签署方式不同为由,否认本协议的法律效力。